2024年保险公司如何成网建设 篇1
i云保是一个什么样的平台
i云保是专注于赋能保险从业者的保险科技服务平台。运用人工智能、大数据分析、区块链技术等科技，为保险机构、保险从业人员提供“科技+服务”的解决方案；上游实现对保险机构赋能，为其提供包括产品设计、智能中台、智能风控等一系列服务；下游对保险代理人实现售前、售中、售后各环节全方位科技赋能，提升作业效率，重构保险代理人行业生态。
为了更好服务保险从业人员，2017年9月，保通成为上海豹云网络旗下广东宏银投资全资控股的子公司，和i云保一样属于上海豹云网络旗下平台，保通是一家全国性的保险代理公司，保通和大童、明亚、泛华一样，属于线下保险中介公司，保通和各家保险公司的经纪代理渠道签约，代理销售保险产品并提供后续服务。
i云保资质
i云保平台相关保险产品由保险公司提供承保及理赔服务，销售服务由腾保保险代理有限公司（简称腾保保险）与保通保险代理有限公司（简称保通保险）提供。
腾保保险是一家专注于保险资源整合、销售服务平台搭建及保险后市场服务保障的综合性互联网保险平台，拥有中国保监会认可资质。
保通保险代理有限公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性保险专业销售服务机构。
i云保优势i云保为领先的保险科技服务平台，通过科技+服务，为保险从业人员、保险机构提供包括保险产品、互联网推广工具等端到端的解决方案。获得销售线索：通过大数据技术，帮助代理人在轻社交（社会化媒体、名片、小游戏）的过程中判断需求，获取销售线索；用户需求分析：通过数据深度挖掘分析形成舆情分析工具，客户动态等帮助代理人整理提炼用户关键信息，更有针对性展业及推荐产品；促成在线交易：以NLP、区块链等技术开发核保不倒问，分析报告等轻量化智能工具，促进代理人达成交易；售后服务体系：围绕用户保后服务，提供售后整合解决方案，配套保单管理工具，续保提醒，补充完善售后体系，为用户提供全方位服务体验代理人培训系统：利用大数据，人工智能等技术在线培训保险代理人，从基础课程、产品培训到大咖经验分享，包括产品信息及话术的标准化培训充分赋能
首先是因为完成认证后，我们就可以享有 i 云保全线产品的推广权啦福利一：注册后七日内完成认证，可以获得 200 元推广奖励券！福利二：注册后 30 日内出单，可以额外获得最高 10% 的推广费！福利三：完成认证，即可获得价值 608 元的推广奖励券！福利四：首次完成签到活动，可获得价值 235 元的体检卡！福利五：参加答题活动，不仅可以获得丰厚积分，还有价值 180 元的推广奖励券！
i云保和保通的关系
大家都知道i云保是2016年成立的，背后的公司主体是上海豹云网络，创始团队的成员来自众安保险，经过3年多的发展目前已经成为领先的第三方互联网保险平台。
i云保注册会员目前已经突破120万人，平台全年成交保费规模也从2016年的6500万到2018年的18亿，3年实现接近30倍的成长！
这一切的成绩离不开各位会员老师们的一路支持和信赖，可以说没有会员老师，就没有i云保今天的荣耀和辉煌！而i云保也一直把解决广大会员老师的诉求作为平台的核心工作和使命！当平台承载的会员数量越来越多的时候，我们发现虽然i云保解决了顾问老师们从事保险行业的一些比较突出的痛点，例如：
缺乏好的能够满足客户需求的爆款产品，展业效率低，成本高；经过层层利益分割，销售利益低，十分耕耘，一份收获，但却无法解决其他一些更深层次的问题，例如：身份问题：i云保的会员老师和平台是合作关系，不是归属于平台的代理人，他们需要一个可以长期稳定经营寿险事业的身份，在向客户介绍自己和推广产品的时候，更加方便！税收问题：i云保上产品推广费的税率较高，是按照劳务报酬计税，而不能像平安、中国人寿等传统保险公司代理人一样，销售保险产品按照增值税计税，税率低很多。客户管理问题：i云保上已经成交的客户，会员老师无法看到客户的一些重要信息，为进一步展业和老客户服务增加了难度，而如果是传统的保险代理人，可以便捷地通过老客户加保或者转介绍进行客户深度经营和转化。产品采购能力问题：i云保上的产品主要是网销渠道产品，以短期医疗险、意外险为主，传统寿险和年金保险相对缺乏，如果能够增加这些产品的供给，可以更好匹配客户的需求
保通承载新的使命
在这样的背景下，为了更好地服务广大的会员老师们，满足大家的需求，让会员老师们更有归属感，保通应运而生了！
2017年9月，保通成为上海豹云网络旗下广东宏银投资全资控股的子公司，和i云保一样属于上海豹云网络旗下平台，保通是一家全国性的保险代理公司，保通和大童、明亚、泛华一样，属于线下保险中介公司，保通和各家保险公司的经纪代理渠道签约，代理销售保险产品并提供后续服务。
2018年11月保通广东分公司成立，开始启动寿险业务，2019年保通将在全国开设10家分公司，未来三年将完成全国省级分公司的基本布局！
未来入职保通的i云保会员老师们将可以在自己当地的分支机构参加线下的培训交流学习，参与公司的团队活动，感受公司的文化，也能更好地服务当地的客户！
因此，保通是i云保发展到今天满足核心会员诉求的必然产物，是i云保发展的新阶段，是公司今后最为重要的战略布局。
通过上面的介绍和描述，总结起来，保通和i云保的关系：保通和i云保是同一家公司旗下的，i云保是线上互联网保险平台，保通是线下全国性的保险代理公司，两者是一体的，未来将互相融合，相辅相成；保通是i云保发展到新阶段的必然产物，承载i云保最核心的会员，将为他们提供长久的归属感，安心的港湾和终身稳定的事业平台；入职保通可以帮助i云保老师们解决身份问题、税收问题、客户管理问题，提供更加丰富多样的产品，来服务客户；
现代保险行业的发展，已经从组织型发展，转向营销型发展，i云保的迅速发展就是因为顺应了这个趋势，而保通会加强这个趋势，更好的服务一线顾问老师！
与传统保险公司和保险中介公司最大不同在于，保通和会员老师们的关系：是服务而不是管理的关系，保通将传承i云保的基因，做好平台建设和服务，不断解决保通顾问老师们的从业痛点，重新定义保险中介！
未来我们将一如既往把服务各位顾问老师作为我们平台的基础和根本，肩负着保险美好未来的使命，将保通打造成为保险从业人员安心的港湾关于保通
保通的优势
保通的优势或者说是保通+i云保的优势
1、资方和管理层有想做好的想法、动力和压力；
都很看好保险经纪的现在和未来，都很想在保险中介做些事、搞些创新，为保险中介和保险行业注入一些有积极意义的改变；
公司有不断融资的压力和最终较快上市的压力，必须尽一切办法快速做好。
注：网上资料可以查到i云保在18年7月份已经进行了第一轮融资（德同资本、华创资本、华映资本），具体金额未公开。
2、背后股东实力强大、资源多。
保通借力（接力）i云保，实际上就是背靠众安，同时也还有其他互联网巨头也有意下一轮融资。
简单说保通不差钱：现在不差钱，以后也不差钱。
这对于保通的持续发展是很有帮助的。
3、非常明显的互联网保险的基因及非常雄厚的科技实力。
大家从i云保APP非常好的体验可以感受到这一点。
4、团队管理及服务人员有良好的服务意识和服务态度、较好的专业性。
团队成员懂保险，开发的各种工具（如保险计划书的定制及未来多家保险公司的产品组合设计在一个计划书里，保单管理的小程序以及获客小程序等），都从服务的角度给到会员较好的支持。
另外在服务态度一块，传统保险中介公司的服务有时缺乏一定的稳定性及监督机制。i云保和保通相对都属于创业初期，服务人员的态度还是不错的。
同时在i云保和保通，如果一些问题没有解决，在群里说几句，很容易让大家看到，所以团队成员也有好好服务的压力。
5、有互联网的基因
保通有更加的包容，对于入职代理人的约束会更加少，一定意义上会让代理人更加中立、客观，这样更符合 保险经纪人的理念。
6、销售利益最大化，而非组织利益的最大化
向一线销售人员倾斜。首佣比传统保险中介公司高蛮多，这点对于非资深、非特绩优又不做团队的伙伴来说更是。对于自我学习能力强同时团队内部经营没成系统的新人来说，目前保险经纪公司较多的只是起到了提供了丰富的产品库的作用。
7、组织绝对扁平化
只有一层。鼓励多劳多得，付出多少得到多少。不鼓励躺着收钱。
我期望的保通成为大家心中的平台：尊重保险顾问、倚重保险顾问、全力支持保险顾问的持续发展、致力于打造保险顾问的港湾（保通的愿景）：温暖、安心、懂你的港湾。
一定意义上保通其实是在培养独立的保险经纪人。
如果保通能做成培养独立保险顾问的摇篮，其实也是非常不错的。
啰嗦了这多，最后当然衷心的希望i云保和保通都发展得更好，成为保险顾问首选的第三方互联网保险平台。
祝福各位同仁在保通收获多多！
常见问题：
1、自保件
只注册i云保，自保件没有佣金，加入保通之后才有佣金。【自买单/自保件】定义：在保单中【投保人、被保人、受益人】不得是此投保链接【已在i云保平台实名认证的账号放出的链接】的推广人、包含在平台认证的身份证号码、注册的手机号码、绑定的银行卡号。法定受益人不影响。
如果代理人经纪人自己或者家里人可能有保险需求，想办法避开上述自保件定义就行了。无论是资格认证还是自保件，都是新的监管要求。2、i云保如何代扣所得税
3、推广费用提现问题：
最后欢迎各位老师：加入i云保，加入保通。
祝各位老师业绩长虹
2024年保险公司如何成网建设 篇2
增员是主管的一项重要工作，但有的主管把增员做得很轻松，几乎是增一个成一个，而有的主管却不善于增员，增员时显得十分吃力，费尽九牛二虎之力也增员廖廖无几，团队逐渐萎缩，难以维继。那么，那些轻松增员的主管何以能做到成功增员？有什么秘诀吗？如果有，那秘诀又是什么呢？
1、确立长期发展目标
在这个行业里我们要确定我们的最终目标是什么？一年之内的发展目标是什么？再把目标分解到月、周、日。
有些主管难以增员成功，一个最主要的原因就是急功近利，没有一个长期发展目标，不知道自己究竟想要什么，要到哪里去，更不晓得如何制定一个切实可行的工作规划。
2、严格自律
保险行业是一个自律性极强的行业，在这个行业里没有良好的自律性任何一件事情都不可能做好，增员也同样是如此，对于已确立的目标和计划要养成良好的执行习惯，任何一项计划都必须付诸于行动，否则只能是纸上谈兵。最终之计在于年，一年之计在于月，一月之计在于周，一周之计在于每日，每日的计划必须完成，这是达成最终目标的根本保证。
当有了工作规划以后，最关键的就是要付诸行动了，但有些主管好高鹜远，不脚踏实地，这样一来再好的规划也等于形同虚设，没有实际意义。
3、找到工作的理由
也可以称作给自己施加压力，来自于自身内部的压力是一种动力，比如我之所以这样拼命地工作是为了使自己的生活状况得到根本改善，或者是为了使我的孩子吃的穿的不比别人的孩子差；或者是为了我年老体衰的父母有一个幸福的晚年生活；或者说是为了使自己能够出人头地等等，而要达到这个目的组织发展、增员是我在这个行业里的一项至关重要的工作。
人做事情往往受个人情绪的影响，这便是心理学家所说的“行为动机”（即我们所说的工作理由），行为动机最终将会产生一种动力。那些做事认真，工作积极，不知疲倦，勇往直前的人无不有一种不为人知的工作动力，这种工作动力是无价之宝，无形中帮助它的主人信心满满地攀上成功之巅。而许多人往往就是缺乏这种工作的动力，这也正是增员屡屡难成的主管的症结所在，他没能为自己找到工作（增员）的理由。
4、梳理自己的准增员资源
不断梳理自己的准增员资源，划分等级和不同类型，区别对待，对症下药，有针对性地开展工作。
这是一项细致的工作，也体现了成功人士的一种工作态度，增员难成的人正是缺少了这种细致的工作态度。
5、适度接触，建立友谊
有理、有节、有情、有度、适时地、经常性地接触准增员对象，增进了解，建立、加深信任和友谊。适度是一种增员的火候，必须好好把握，而以信任和友谊为基础是既增来人又增来人的心的最大秘诀。
6、换位思考
站在对方立场去考虑问题、解释问题和处理问题。
人最关心的往往是自己，被增员人同样也是如此，既然你想增人家来跟着你去干，却又不站在人家的立场上，替人家着想，帮助人家解决问题，这怎么行呢？
7、利他而来
所说所做都要利他（被增员对象）而来，摒弃个人私利。
有些增员人口口声声说增人家来做保险是对人家自己好，实则迫不及待地把人家增来，为自己充实队伍，人家看不到跟你去做保险对自己有什么好处，所以人家不动心。
8、一环扣一环
一步步地来，只给他描绘下一个目标的前景是什么即可，不要向他讲述太过遥远未可及未可知的未来远景，比如什么部经理的位置啊、车子啊、大把的票子啊等等。
具体说，在他还没来参加创说会前，你不要跟他讲太多有关新人培训的事，你只要能达到让他来参加创说会的目的就行，其余的事情交给创说会去做；在他还没来参加新人培训之前，你最好不要跟他讲太多怎样上单的事，你只要想办法让他来参加新人培训班即可，其余的事情交给新人培训班来做。
为什么要这样做呢？一是为了不要给准增员对象造成心理上的压力，二是为了让准增员客户有一种新鲜感；三是为了给创说会、新人班等下一个增员环节留下更多的可操作空间。
9、关心被增员人
在增员流程中的每一个环节关心被增员人，比如，约他来参加公司的创说会或新人班之前应当考虑到他有没有时间安排上的困难，怎样帮助他解决？而不是一个劲儿地打电话催，高谈阔论地动员，那是没有实际意义的。
一句话，从一开始就要对被增员对象关心、爱护、细心呵护，直到增员成功才告一段落。
10、关注细节
被增员人参加了新人培训并结业，即被称为新人，要协助培训结业的新人办理好一切上岗手续，新人上岗后介绍所有组员与其相互认识；发扬团队的团结友爱精神，团队中的所有“老员”都要向新人伸出热情之手，让新员立刻能感受到保险行业特有的团队温暧，早日融入团队。
对有意加盟的新人要关注每一个细节，细节决定成败，那些增员不成的主管正是没有关注这些细节，忽略了这些细节。
11、协助新人开第一单
增员人有不可推卸的责任亲自协助新人尽可能早地做上第一张保单，而且必须这样做，不管新人的这张保单来自哪里（有时新人的第一张保单往往是给自己或是自己的家人做的），因为上单的过程是一个涉及到销售流程、险种条款、保险费率、保单添写等一系列实务操作的过程，新人是不可能在很短的时间里自行操作得了的。
第一脚难迈，新人的第一脚更是难迈，许多增员人就是失败在这里，三十六拜都拜了，就是这最后一拜没有拜好，结果前功尽弃！
12、关爱到永远
要在业务上、学习上、生活上等各个方面真诚地，长期地，不间断地关心、帮助和爱护新人，直至新人成长为一名能够独立展业的合格的寿险营销员。
这实际上是一个新人成长和留存的问题，你能把人增来，上了岗，也开了单，并不说明增员的成功，真正的增员成功是新人健康地成长起来，留存下去，成为一名合格的营销员。
2024年保险公司如何成网建设 篇3
互联网保险是互联网+的一种体验形式。现在互联网越来越多的赋能传统企业，改造传统企业，并升级传统企业的行为方式。而保险作为一个对数据依赖性强，对结果分析有需求的行业是很适合互联网发挥的。
什么是互联网保险？
互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。
最初的互联网保险？
2000年8月，国内两家知名保险公司太保和平安几乎同时开通了自己的全国性网站。太保的网站成为我国保险业界第一个贯通全国、联接全球的保险网络系统。平安保险开通的全国性网站PA18，以网上开展保险、证券、银行、个人理财等业务被称为“品种齐全的金融超市”。
互联网保险的优势？
1.让客户自主网上选购保险，保费和覆盖范围全透明，不再受推销业务员的诱导。2. 服务方便，不需要再跑到营业厅办理，所有的选择，材料，认证，理赔都在网上完成。3. 理赔轻松，网上理赔只需要提供必要的证明就可以获得理赔而不需要一次次的跑营业厅办理。4.对保险公司来说，可以减少营业厅和业务员，减少成本，更容易触达客户。
创新型互联网保险？
在传统保险企业进行互联网改造的同时，互联网企业也纷纷投入保险行业，出现了很多新型保险，比如支付宝的相互保。另外基于区块链技术的新型保险记录和理赔方式也会在不久之后出现。
2024年保险公司如何成网建设 篇4
保险公司的主管有内勤主管和外勤主管，我想你问的应该是外勤主管吧。
保险公司是一个靠业绩说话的地方，如果说想做好一个主管，你不但要业绩好，还有有一定的管理能力和培养人的能力。
第一、个人业绩，这个是最基础的，在关键时候自己的业绩可以保证你在考核中能顺利通过，另外个人业绩好一定是具有大量的客户拜访和客户积累的，具有丰富的销售经验在未来辅导组员的时候也是非常有帮助的，再说了个人业绩好也能够镇得住比较刺头的组员，一定要带着队员一起上而不是给我上。
第二、增员能力，在保险公司人员的脱落是非常正常的事情，也就说，你的队伍想壮大，你要不断的有人进来，入口大于出口才能保证你的队伍不萎缩，这就要考量你自己的增员开发能力和增员辅导能力了。做大主管，你应该在时间上有一个比较明确的规划，也就是说你的团队越大，你花在增员和辅导组员的时间越多才对。
第三、辅导能力，人因为重视而成到，更多的是人因为辅导而成长，一个人进入到保险行业，对保险行业知之甚少，如何才能快速的成长。靠公司的培训只能解决一小部分问题，只有通过单独辅导才能让每一个不同的人具有独立展业能力。
第四、培养人的能力，在保险公司如果想有好的发展，你必须发展团队，需要在组员中发现那些具有培养潜质的人，将你的模式复制给他，让他在这个行业有个好的发展，这样的话你的组织也会迅速的扩张，也知道，只要队伍大了之后，收入还是非常可观的。
第五、较强的管理能力，不论组织大小，都需要投入精力去管理，团队小的时候主要是人治，团队大了之后主要是法治。也就是说在整个管理过程中是需要不断地和组员进行磨合，沟通，制定规则，修正规则。其实这个是最麻烦的，因为管理主要是人心的管理，有一个词叫人心叵测。所以说管理起来很难。
2024年保险公司如何成网建设 篇5
座以下的，全国统一价950块钱，车船税其实不算保险的一种，只不过是保险公司代收，交给政府的，排量越大费用越高。
不过最近财政部公布，《关于节能、新能源车船享受车船税优惠的政策通知》。
它对部分排量小于1.6的燃油车实行车船税减半，而新能源车直接不用交车船税费，也就说一部分车主，能省下个几百一年。
四大商业险怎么买？
交强险、车船税是强制的，但对于商业险来说的话，就比较灵活了，买多少自己可以定，有个前提，抵御基本的风险。
三者险至少得买100万
开车时候磕磕碰碰难免，撞到人或车，交强险最多赔11万，超出的钱要三者险来赔了。
我们之前有一篇《三者险只买50万够用吗？》讲过，不管是撞人或者豪车，赔偿金超过100万是很正常的。
所以在规避风险的前提下，50万的三者险，可能不够用了，我是推荐一线城市买150万以上，其他城市买100万的。
新手建议足额投保车损险
三者险赔给别人的，那我们自己的车要修，那就需要车损险了。
对于新手朋友来说，车损险还是挺重要的，开车技术没有那么熟练，磕磕碰碰真的是你想躲有时候都躲不掉的。
你比如说南京交管部门的数据显示，驾龄1年以下的新手司机，事故率是老司机的4倍左右。
车价越高额度越高，保费也就越贵
而且在投保时，建议你全额投保，因为投保额度是会影响后期理赔的。
一般车损险的额度比较灵活的，它和车子的价格有关系，车价越高额度越高，当然保费也就越贵。
就好比你买玛莎拉蒂和买捷达，保费肯定是不一样的，毕竟豪华车修起来是会更贵的。
如实报车价，避免损失
有些朋友想省钱，把20万的车子说成15万，发票给你开的便宜点。
如果很不幸你车子撞报废了，顶多赔15万，还要进行折旧，这个就是捡了芝麻丢西瓜了。
其实车损险相差1万，保费也就相差100块钱左右，用几百块钱去换几万的赔偿，某种程度上来说，并不亏。
座位险买一万额度差不多了
车损险保车，座位险就是保车上的人了，所以大家又把它叫做车上人员险。
一般座位险的额度是1到10万，司机座位的每万元额度保费是35块钱，其他座位是20块钱，所以5座车的保费在115到1150之间。
其实座位险买1万块钱额度差不多了，我觉得大家买一个，其他的个人意外险，什么的这种，反而是性价比更高的。
买个人意外险更划算，覆盖范围大
你个人意外险每万元保费，基本上也就是10块钱左右，而且保的范围更广。
你不在车子里，走路被车撞说不定也有覆盖到，花小钱办大事，汽车上面这个不用投太多，买其他的地方。
买了不计免赔，全部是保险公司赔
那么上面这几种保险，都是有一定的免赔额度的。
比如说你这个事故主要责任方，免赔率就是20%，如果你要赔偿1000，保险给你800，剩下200自己掏。它就是避免你三天两头撞。
如果买了不计免赔，剩下的200也不用我们掏了，一律是保险公司来赔的。
缺少证件，免赔率会降低
不过买了不计免赔也不是高枕无忧了，在理赔的时候如果缺一些证件，会扣掉一些免赔率的。
比如行驶证丢了扣掉0.5%，少了个备用钥匙，扣得更多，直接3%没有了。
平时这些东西也都是要用的，留在那边保管好就行了，其他也没有什么太大问题，不计免赔是强烈建议大家购买的。
附加险怎么买？
比较有争议的再来讲几个，划痕险、涉水险、玻璃险，这些算是附加险。
划痕险的保费随出险次数上涨
划痕险我们听着，我们经常会擦擦、划划的，这个好像用的几率是比较高的，那是不是该去买这个东西。
最新的费改，出险1次不打折，第2次、第3次、第4次，分别上浮是25%、50%、75%，出险5次以上保费有可能是翻倍的。
这翻倍可是整体的价格翻倍。如果出险的赔偿比不上保费的上涨数目，那就不划算了。
如果是豪车，推荐买划痕险
对于豪车，你比如说劳斯莱斯补个漆就7、8万，你搞个划痕险是划算的，是可以试试看的。
但是你说平常的车「抓」一个划痕险，保险赔了300，明年保费贵了600没意思了，所以说不是太贵的车子不推荐买。
涉水险附加条件苛刻
那至于涉水险、玻璃险、盗抢险适用人群就更少了，一方面遇到的几率本来就不高。
还有一方面，有很多很恶心的小字的这种附加条件，蛮苛刻的。
比如说涉水险，如果行驶路上有大滩积水，你不知深浅一头扎进去，然后发现发动机歇菜了，这种情况下发生的发动机损害，涉水险是会赔付的。
很多情况不予理赔
但是这个过程中，「哎呀」好像发不起来了，我能不能再走走，钥匙你旋了一下，「嗝嗝嗝」一下。
好，一分钱不赔了。 这我们在紧急的时候，我们哪分得出来。
广州有一位宝马车主就遇到这样的情况，保险公司坚持认为这是人为损坏就是不赔。这个东西你网上查一下就知道。
盗抢险是指整车被盗
盗抢险，盗抢险你不要以为玻璃被砸破了，里面的笔记本被拿走了，就可以找他赔，是整辆车消失在你的停车位。
回来一看，空了，这个停车位车子没有了，这个时候才算是盗抢险生效的情况，这个千万是要注意的，是整车被盗，盗抢险。
而且现在车子被盗的几率也越来越低了，保险公司的盗抢险理赔记录显示，2017年有4255辆车子被盗，而全国汽车保有量是2.17亿，除一除，概率大概是10万分之一。
什么概念，彩票中3000块钱，都比你车子被偷的概率要高，买盗抢险我觉得基本上是浪费钱了
2024年保险公司如何成网建设 篇6
中保协发布《2020年互联网财产保险市场分析报告》：互联网信用保证险保费收入62.52亿元-工保网
当前数字经济蓬勃发展，数字技术不断创新突破，为保险业数字化线上化发展提供了良好的基础，推动互联网保险市场在近年来取得高速增长。2020年，在疫情影响和监管政策的推动下，财产保险业加速了线上化转型进程。一方面，疫情的爆发在一定程度上改变了居民投保习惯，倒逼机构提升线上展业水平和数字化能力，提质增效。另一方面，银保监会提出“到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上”，鼓励机构为消费者提供安全便捷的线上保险服务。在疫情影响和监管政策双重推动下,互联网财产保险市场迎来新的机遇与挑战。
1、互联网财产保险市场总体情况
1. 互联网财产保险业经营主体持续扩张
近年来，随着互联网经济的发展及网民规模的扩大，保险公司纷纷布局互联网渠道。根据保险业协会统计，六年间，互联网财产保险市场经营主体实现翻倍增长；2014年，共计33家保险公司开展互联网财产保险业务，截至2020年，共计73家保险公司开展互联网财产保险业务。
2. 互联网财产保险业务规模同比有所收缩
2020年，受新冠肺炎疫情以及车险综改、意外险改革、信用保证保险新规等监管因素综合影响，互联网财产保险累计保费收入797.95亿元，同比下降4.85%，低于财产保险市场同期增长率近9个百分点；互联网财产保险累计承保保单数量279.51亿件，同比下降0.92%。
3. 互联网非车险业务发展优于车险业务，非车险保费规模占比超七成
2020年，互联网车险累计保费收入220.60亿元，同比下降19.64%，占比27.65%，较2019年下降5.09个百分点；互联网非车险累计保费收入577.35亿元，同比增长2.35%，占比72.35%，相较2014年4.41%的份额增长超15倍。在非车险高速增长，特别是退运险、意外险等产品热销的背景下，互联网财产保险整体件均保费逐年下降，从2014年的25.18元/单降至2020年的2.07元/单。此外，虽然互联网财产保险业务渗透率出现下降，由2015年峰值9.12%下降至2020年的5.87%，但是互联网非车险渗透率呈现持续增长态势，从2014年的1.10%增至2020年的10.81%。
4. 互联网财产保险业积极应对，多措并举抗击疫情
2020年新冠疫情发生以来，保险业快速响应，除捐款、捐赠物资外，更立足保险业务本身，充分发挥经济稳定器的作用。一方面，针对疫情进行产品与服务双重升级，在第一时间为客户提供保险保障；另一方面，将销售、服务、运营线上化，降低因疫情导致的承保、理赔及其他客户运营不利影响。同时，疫情也持续提升着客户对互联网保险市场的关注和健康保险保障意识，给行业发展带来了一定的积极意义和发展推动。
5. 监管政策陆续出台，保障行业良好健康的运行环境
科技与保险的结合，催生了全新的市场，很多公司开始探索构建互联网保险生态圈。在积极鼓励互联网保险创新发展的同时，监管机构也非常重视互联网保险经营行为的规范和相关风险的防控，通过多种监管措施有效部署和推进行业结构转型升级，以推动互联网保险向更高质量的方向发展。2020年，明确互联网保险销售行为可回溯管理要求，强化消费者权益保护；出台《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，推进线上化任务，提升保险业务可获得性和服务便利性；发布《互联网保险业务监管办法》，严格规范互联网保险业务行为，加强互联网保险风险防控。
2、互联网财产保险市场分渠道情况
1. 互联网财产保险业务主要来源于第三方
2020年，在互联网财产保险业务中，第三方（包括第三方网络平台和保险专业中介机构）合计保费收入593.23亿元，占比74.34%，同比上升5.45个百分点；其中第三方网络平台保费收入335.28亿元，占比42.02%，同比下降3.76个百分点；保险专业中介机构保费收入257.95亿元，占比32.33%，同比上升9.21个百分点。自营网络平台保费收入187.85亿元，占比23.54%，同比下降5.68个百分点。
2. 自营网络平台渠道客户数和活跃度有所提升，但整体业务量大幅下滑，销售险种以车险为主
2020年，自营网络平台渠道保费收入187.85亿元，同比下降23.35%。从细分险种来看，该渠道以车险业务为主，车险保费收入占比为70.82%。随着互联网车险业务的萎缩，自营网络平台渠道在互联网财产保险业务中的贡献度也在下降。从细分渠道来看，移动端官网在客户数、活跃度双重提升的同时实现保费规模增长；其余渠道虽客户数、活跃度有所提升，保费规模却大幅下降。2020年，移动端官网独立访客户和访问量同比增速均超300%，保费收入9.80亿元，同比增长22.96%。移动APP累计安装量约5100万人，同比增长3.25%，独立访客数和访问量同比增速均超25%；保费收入97.22亿元，同比下降28.99%。微信公众号关注数2.80亿人，同比增长14.19%；保费收入42.25亿元，同比下降15.99%。此外，PC官网累计注册客户数约4756万人，同比增长54.40%，但独立访客数和网站页面查看量却均出现同比下降,可见用户的行为习惯从PC端演变到了移动端。
3. 第三方网络平台渠道保费规模首次呈现收缩，业务以非车险为主，退货运费险占大头
2020年，第三方网络平台渠道保费收入335.28亿元，同比下降12.66%。从细分险种来看，相较于其他渠道，第三方网络平台的险种结构较为多元化，其他险（主要为退货运费险）、意健险、信用保证险业务保费收入较高，占比分别为 32.61%、31.88%、13.57%。从具体平台来看，根据保险业协会主要合作机构数据，前四家第三方网络平台为淘宝网、支付宝、天猫、美团网，四家机构累计保费收入占第三方网络平台总保费的57.15%。
4. 保险专业中介机构渠道业务增长迅速，主攻意健险
2020年，保险专业中介机构渠道保费收入257.95亿元，同比增长33.07%。从细分险种来看，其主要销售险种为意健险和车险，保费收入占比分别为64.03%、24.13%。根据保险业协会统计，泛华集团和明亚经纪两家机构互联网意健险保费收入占比均超过99%。
3、互联网财产保险市场分险种情况
不同险种发展呈现分化格局，业务结构与财产保险公司整体险种分布存在较大差异。2020年，互联网财产保险业务中前三险种为意健险、车险和其他险（主要包括退货运费险），累计保费收入656.70亿元，占比82.30%。其中，互联网车险份额比财产保险公司整体市场低33.05个百分点；而意健险则体现出与互联网更高的适配性，占比高于财产保险公司整体市场（12.18%）27.93个百分点。
（一）互联网车险业务情况
1. 互联网车险业务持续负增长
2020年，互联网车险累计保费收入220.60亿元，延续2019年负增长趋势，同比下降19.64%。
2. 互联网车险业务发展与人口数量、经济发展水平呈正相关，主要集中于东南发达区域
2020年，互联网车险保费规模排名前五地区为山东省、广东省、江苏省、浙江省和河南省，累计保费收入88.31亿元，占比40.17%，和车险整体市场的区域分布趋势一致。虽然西部地区互联网车险规模较小，但是受线下机构铺设较薄弱的影响，当地互联网车险渗透率普遍较高。
3. 互联网车险市场集中度进一步下降
2020年互联网车险保费规模排名前五的公司分别为大地保险、平安产险、太保产险、人保财险、泰康在线，累计保费收入121.18亿元，CR5 为54.93%，较2019年下降14.51个百分点，集中度持续下降。
4. 自营网络平台是互联网车险主要业务来源，但业务贡献度逐渐下滑
2020年，互联网车险业务中自营网络平台保费收入占比60.31%，较2019年下降7.91个百分点，保险专业中介机构保费收入占比28.22%，同比上升7.78个百分点, 第三方网络平台保费收入占比9.23%，同比下降0.50个百分点。
（二）互联网非车险业务情况
1. 互联网非车险业务维持正增长，但同比增速有所回落
2020年互联网非车险累计保费收入577.35亿元，同比增长2.35%。从具体险种看，除信用保证险外，其余互联网非车险险种累计保费收入均实现同比正增长。从主体增速来看，超一半的保险公司互联网非车险保费实现同比正增长。
2. 互联网意健险业务维持较高增速，保费规模跃居互联网财产保险首位；信用保证险保费规模大幅收缩
2020年，互联网意健险累计保费收入320.05亿元，同比增长19.70%。自2020年1月起，互联网意健险保费收入开始超过车险且差距不断拉大，截至年底，超过互联网车险12.46个百分点；主要是由于互联网短期健康险紧抓用户需求，产品简单透明、性价比高、投保智能高效，同时疫情下健康保障意识大幅提升、社交图谱集群化效应凸显。信用保证险方面，鉴于个别网贷平台出现不同程度的违约风险情况，信用保证险迎来新规，各家险企纷纷收紧融资性信用保证险业务，规范业务流程，提高风控级别。2020年，互联网信用保证险累计保费收入62.52亿元，同比下降52.18%。
3. 互联网非车险市场集中度远高于互联网车险，专业互联网保险公司发展强劲
2020年互联网非车险保费规模排名前五的公司分别为众安保险、泰康在线、国泰产险、人保财险和太保产险，累计保费收入377.14亿元，占比65.32%，较2019年下降0.75个百分点，但是仍比互联网车险CR5高出10个百分点。从具体公司情况来看，专业互联网保险公司在互联网非车险业务中表现优异，2020年合计保费251.86亿元，占比43.62%。
4. 互联网非车险业务主要来源于第三方网络平台，专业中介机构渠道次之
2020年，互联网非车险业务中第三方网络平台保费收入占比54.55%，同比下降8.77个百分点，保险专业中介机构保费收入占比33.90%，同比上升9.48个百分点，保险自营网络平台占比9.49%，同比下降0.75个百分点。
5. 互联网非车险热销产品中短期健康险、退货运费险表现突出
各类科技应用飞速发展，各类互联网平台层出不穷，为互联网非车险的产品服务场景化创新、营销精准触达、用户体验优化提供了机遇，如快速迭代的百万医疗、电商场景的退货运费险、出行平台的航意航延险、移动支付的账户安全险等。根据保险业协会对2020年前60款热销产品监测，短期健康险产品有27款，累计保费收入占比48.12%，主要为百万医疗产品；意外险产品7款，累计保费收入占比6.61%，主要为航空意外险和个人人身意外险。此外，在各类热销产品中，退货运费险承保保单数量最高，保费收入呈现持续较快增长态势，保费规模排名前三的分别为国泰产险、众安保险和大地保险。
4、互联网财产保险市场分主体情况
1. 互联网财产保险市场集中度下降，竞争更加充分
2020年，互联网财产保险保费规模排名前十的保险公司分别为众安保险、泰康在线、人保财险、太保产险、国泰产险、大地保险、太平财险、平安产险、京东安联、阳光产险，累计保费收入622.12亿元，占比77.96%，较2019年下降4.46个百分点。
2. 专业互联网保险公司保费规模占比超三分之一，非车险业务发展强劲，其中意健险表现更为突出
受疫情影响，消费者对零接触消费模式愈发关注，这也为专业互联网公司业务拓展提供了较好的机遇。2020年四家专业互联网保险公司累计保费收入280.60亿元，同比增长19.27%，占比35.17%，较2019年上升7.11个百分点；累计承保保单数量96.49亿单，同比增长4.46%，占比34.52%，较2019年上升1.78个百分点。在互联网非车险业务方面，四家专业互联网保险公司累计保费收入251.86亿元，占其整体业务比重89.76%，高于传统财产保险公司26.84个百分点。一方面，专业互联网保险公司在车险服务领域不具备比较优势，促使其聚焦非车发展；另一方面，百万医疗等网红产品在具备较高互联网适配性的同时，对技术迭代、产品创新等都有较高要求，而这也是专业互联网保险公司的优势所在。从具体险种来看，专业互联网保险公司意健险保费收入在其总保费收入中占比超六成，占据互联网意健险总保费的半壁江山。
3. 传统保险公司在互联网车险经营中占据比较优势
2020年传统保险公司累计保费收入517.35亿元，同比下降14.25%，占比64.83%；累计承保保单数量183.03亿单，同比下降3.54%，占比65.48%。从分险种来看，传统保险公司在互联网业务拓展中，车险经营更占据优势，主要是由于车险对线下服务要求较高，专业互联网保险公司需进一步强化线上销售线下服务相结合的能力。2020年，传统保险公司互联网车险业务保费收入总计191.86亿元，占整体互联网车险业务比重86.97%。
5、对互联网财产保险市场的思考和建议
随着移动互联网时代的发展，作为当下消费主流的以80、90后为主的“新中产”人群正逐步养成网络消费习惯，该人群具有年轻、新事物适应性强、受教育程度高、主动保障意识强的特征，正是互联网保险的主要目标客群。根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第 47 次《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2020年12月，我国网民规模达9.89亿，互联网普及率达70.4%，使用手机上网的比例达99.7%。与此相比，中国互联网保险用户2亿多人，可见互联网保险仍具有较大的潜在增长空间。
（一）当前存在的风险和问题
1. 后疫情时代经济风险压力
2020年，在新冠疫情黑天鹅事件全球性蔓延、中美摩擦升级等影响下，我国和主要经济体都遭受了较大的冲击。当前国内疫情已经得到控制，但仍面临境外输入性疫情压力等不可控因素，预计国内经济影响将会一定程度地持续存在。国内保险市场面临新的形势，保险存量用户和新增用户的风险管理是业内较大的挑战。
2. 信息不对称引发逆向选择和纠纷风险
互联网保险业务与传统线下业务不同，由于保险公司与投保人无法面对面接触，存在一定程度上的沟通限制和信息不对称，由此可能导致的逆向选择以及纠纷风险都不容忽视。一方面，保险公司开展互联网保险业务中，风险监测预警和早期干预机制有待进一步完善，运用大数据、云计算等数字技术提高风险识别和处置的能力有待进一步提高。另一方面，部分保险公司存在信息披露不全面等问题损害保险消费者合法权益，由于保险人和投保人缺乏正面沟通，投保人可能对保险产品条款产生误解，从而产生诸如保险利益难以确认等赔偿纠纷。
3. 新技术放大潜在风险，应对能力亟待建设
互联网保险业务对新技术的广泛应用在极大提升社会生产力的同时，也带来了隐私保护、信息安全等方面的诸多问题。伴随着新技术在保险行业的应用，此类风险也相应进入保险领域。例如，基于大数据的个性化核保过程意味着更多维度数据的埋点、采集与应用，一旦发生信息泄露，后果会更加严重。诸如此类的风险，需要保险业积极投入，共同提升风险管理能力。
4. 互联网创新产品设计和科学定价存在难度
当前，大多数创新型互联网保险产品都属于首创，产品设计需要兼顾产品本身属性和网络化操作要求，即进行在线咨询、投保、理赔和售后服务等，这在提高了产品设计适应性的同时，也带来了相应的风险。此外，由于互联网保险业务开展时间不长，没有太多的历史数据积累，消费者行为习惯相较传统产品难以预测和控制，这对互联网保险的产品科学定价也形成了一定的挑战。
（二）下一阶段的思考和建议
1. 推进财险业务线上化工作，强化线上线下融合发展
为更好地服务金融供给侧结构性改革，向消费者提供更便捷高效的保险服务，财产保险公司应积极提升业务线上化水平，优化丰富“非接触式服务”渠道；同时，通过线上赋能传统线下业务，探索线下服务的数字化转型，加强线上线下业务的有效联动，做优存量、做大增量、做好服务，提高消费者对数字化、网络化、智能化保险产品和服务的满意度。
2. 强化科技应用，激发行业发展新动能
互联网保险场景碎片化、交互频次高、交易时效强、业务峰谷波动大等特点推动了大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术在行业的应用，使保险公司建立起更加全面的业务流程、更加完整的业务监控体系，从而实现业务流程的智能化运营。保险公司需借助新兴技术带来的强大计算资源和大数据分析处理能力，对用户数据、保险业务场景数据和外部大数据进行深度分析和快速适配，并建立起应对多元化场景需求、多样化产品类型、多层次产品运营、多维度风险监控要求的智能化保险运营体系。
3. 坚持融合创新，提升线上保险产品和服务价值
当前，互联网财产保险市场，保险公司对互联网渠道掌控力较弱，需树立互联网思维，从价值转移迈向价值创造，利用线上技术形成差异化能力。围绕科技创新、社会服务、居民消费等重点领域，迭代创新保险产品，例如拓展UBI、网约车等创新产品。同时，形成更丰富完善的保险服务供给，做厚保险服务的价值，强化自身核心竞争力。
4. 坚持合规经营，在保障保险消费者合法权益的同时切实保证风险可控
随着互联网保险业务的迅速发展，不断涌现出一些新情况、新问题，给保险消费者带来困扰的同时，也影响了互联网保险的健康发展。保险行业应本着“以客户为中心”的理念，在更好地满足消费者日益增长的多层次多样化需求基础上，进一步规范经营行为。从保护消费者合法权益角度出发，通过完善信息披露、制定线上服务标准、建设线上销售追溯体系、保护客户信息安全等方面，提升线上消费者满意度。同时，进一步完善保险在线业务风险防控体系，运用数据挖掘、机器学习等技术提高保险业务风险识别和处置的准确性，防止风险交叉传染。健全风险监测预警和早期干预机制，提升风险防控的及时性。
2024年保险公司如何成网建设 篇7
随着我国经济发展，普通民众收入水平的不断提高，人们对保险的需求会越来越多。市场经济越发达，保险业越兴旺。作为保险中介机构的重要组成部分，保险经纪公司的发展前景将十分广阔，主要体现在以下三个方面：
一是保险中介尤其是保险经纪公司在保险业中的作用会越来越重要。市场经济化程度越高，保险业各主体的分工将越细、越明确。目前，我国保险业作为国家金融企业的组成部分，不论是经营主体、经营模式、还是监管体系与导向，都不同程度地残留着计划经济时代的影子。随着中国经济与世界经济融合的加速，保险业的市场化程度会越来越高。从保险业分工来看，作为接受投保人委托、为投保人选择符合其需求的保险产品与承保公司的专业中介机构——保险经纪公司在保险市场中的作用将日益被各家保险公司所倚重。
二是保险公司依靠经纪、代理、公估等中介机构销售产品、完成售后服务是国际惯例，中国保险公司将加速向产销分离、保赔分离经营模式是必然趋势。目前，我国绝大多数保险公司仍然停留在自己设计产品、自己负责市场销售、自己全程处理各种赔案这种前苏联时代的保险业经营模式，而欧美日韩等市场经济发达国家，早已完成了从这种落后模式向产销分离、保赔分离的现代保险先进模式的转变。中国经济要深度融入世界，其保险业向现代经营模式转型是必然的。
三是民众保险意识、维权意识的不断增强，对保险经纪这些中介机构的需求会越来越大。当下，因种种原因，占人口多数的农村人口与城市低收入人口并没有将商业保险作为其家庭消费的必需品。加之相对落后的保险业经营模式，让一部分有消费能力的民众对保险存在各种各样的误解，也抑制了部分保险需求。随着中国经济的转型，民众收入的提高，对商业保险的需求也会越来越多、越来越高，同时，随着受教育程度高的人口占总人口比例的增长，民众维护自身合法权益的意识也会日益增强，这就给保险经纪公司这类保险中介机构，提供了更多更广的市场需求与发展空间。
综上所述，保险业，是我国的朝阳产业，而作为保险中介的保险经纪公司，更具成长潜力与发展空间。